Τι πρέπει να κάνετε όσοι είστε εγγυητές στα δάνεια Γράφει η Ιωάννα Μελάκη

ΤΙ ΠΡΟΒΛΕΠΕΙ Ο Νόμος ΚΑΤΣΕΛΗ για τους εγγυητές
Σήμερα 26-01-2013 στην σελίδα 7 Γράφει η Ιωάννα Μελάκη

Τι προβλέπει ο Νόμος 3869/2010 " υπερχεωμένα νοικοκυριά" για τους εγγυητές

  Πολλοί πολίτες που έχουν προσφύγει ή σκέπτονται να προσφύγουν στο νόμο 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά δεν έχουν κατανοήσει τι γίνεται με τους εγγυητές, γιαυτό και ενημερώνουμε:

 Τι είναι εγγυητής:

¨Είναι το συγγενικό ή φιλικό πρόσωπο που   του ζητήσαμε να υπογράψει για να πάρουμε  ένα δάνειο (καταναλωτικό , στεγαστικό, πιστωτική κάρτα)  από κάποια Τράπεζα.Είναι µία σύµβαση δια της οποίας δεσμεύεται  να αποπληρώσει το ποσό του  δανείου ο εγγυητής αντί του δανειολήπτη σε περίπτωση που αυτός δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις οικονοµικές του υποχρεώσεις.
Ο εγγυητής,  ενός δανείου ευθύνεται για όλο το ποσό του δανείου που έχει εγγυηθεί, ξεχωριστά από τον κυρίως οφειλέτη, Αν λοιπόν ο κυρίως οφειλέτης προσφύγει στο Ειρηνοδικείο, και εκδοθεί μια ευνοϊκή απόφαση για αυτόν, ο εγγυητής δεν προστατεύεται από την απόφαση αυτή και πρέπει να κάνει ξεχωριστή αίτηση, δηλαδή ξεχωριστό δικαστήριο στο Ειρηνοδικείο.
Η παροχή εγγύησης δεν είναι μόνο οικονομική δέσμευση του εγγυητή  αλλά συνιστά και  ηθική δέσµευση, διότι εγγυητές μας είναι δικοί μας άνθρωποι και οφείλουμε να τους ενημερώσουμε για την οικονομική μας ανεπάρκεια αντιμετώπισης πληρωμής του χρέους μας, ώστε να μην γίνει αυτό  από τις Τράπεζες.Κατά συνέπεια, η παροχή εγγύησης είναι κάτι πολύ σοβαρό: µπορεί να οδηγήσει και τον εγγυητή  στην υπερχρέωση, αν δεν μπορεί να ανταποκριθεί οικονοµικά  στο χρέος που τον βαρύνει ως εγγυητής

Ο εγγυητής  υποχρεούται  να μπει στο Νόμο 3869/2010;

 Ο εγγυητής δικαιούται να προσφύγει στο Νόμο  εάν βέβαια  του παρέχεται η νομική δυνατότητα να το κάνει δηλ.εάν δεν υπάγεται στις εξαιρέσεις του Νόμου ( να μην έχει την εμπορική ιδιότητα, να μην έχει πτωχευτική ιδιότητα κ.λ.π)
είτε ως οφειλέτης αλλά και ως εγγυητής. Ο  εγγυητής που δεν είναι ο ίδιος έμπορος μπορεί να υπαχθεί στο προστατευτικό πεδίο του Ν 3869/2010, ακόμη και αν έχει εγγυηθεί για εμπορικό χρέος του πρωτοφειλέτη .


 Εάν ο οφειλέτης, κάνει χρήση του Νόμου 3869/2010, και προσφύγει στο Δικαστήριο, και απαλλαγεί από το χρέος, απαλλάσσεται ταυτόχρονα και ο εγγυητής;

Όχι, σε καμιά περίπτωση  ο εγγυητής δεν ακολουθεί τον οφειλέτη, Μοναδική διέξοδο για τους εγγυητές, σε περίπτωση δικής τους υπερχρέωσης, αποτελεί η δυνατότητα να ζητήσουν οι ίδιοι αυτοτελώς, ανεξάρτητα από τον πρωτοφειλέτη, την υπαγωγή τους στη διαδικασία του Ν 3869/2010. Τη δυνατότητα αυτή αναγνωρίζει ρητά στους εγγυητές η σχετική Αιτιολογική Έκθεση, υπό τον όρο ότι «πληρούν και οι ίδιοι τις προϋποθέσεις του νόμου» [10], δηλαδή εφόσον είναι «φυσικά πρόσωπα που δεν έχουν πτωχευτική ικανότητα και έχουν περιέλθει, χωρίς δόλο, σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής ληξιπρόθεσμων χρηματικών οφειλών» (άρθρο 1§1). Υποστηρίζεται μάλιστα, ευλόγως, ότι ο ειρηνοδίκης που καλείται να προσδιορίσει δικάσιμο για την αίτηση υπαγωγής του υπερχρεωμένου πρωτοφειλέτη στη διαδικασία του Ν 3869/2010 , σκόπιμο είναι να διατάσσει κατ’ άρθρο 748§3 ΚΠολΔ την κλήτευση και των τυχόν υπέρ αυτού εγγυηθέντων προσώπων, με κοινοποίηση προς αυτά αντιγράφου της αίτησης, φέροντος σημείωση της σχετικής δικασίμου. Και τούτο, προκειμένου να παρασχεθεί στους εγγυητές η δυνατότητα πληροφόρησης για τις ενέργειες του πρωτοφειλέτη τους καθώς και η δυνατότητα αποτίμησης, εκ μέρους των εγγυητών, της αναγκαιότητας ή μη για υποβολή δικής τους, αυτοτελούς, αίτησης υπαγωγής στην ίδια διαδικασία [11

Διαδικασία του Ν 3869/2010 ως εγγυητής

Α .-ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ

1) Απευθύνεται σε ένα εξουσιοδοτημένο Φορέα από το Ν.3869/2010 (π.χ Ένωση Καταναλωτών, Συνήγορο του Καταναλωτή, κ.α)
2)Ενημερώνεται πλήρως για τα βήματα της διαδικασίας που είναι:
α)Αίτηση προς την Τράπεζα, για χορήγηση βεβαίωσης Χρέους ως εγγυητής ως ο Νόμος ορίζει
β)¨Συλλογή δικαιολογητικών ως συνημμένα της αίτησης Εξωδικαστικού Συμβιβασμού
γ)Προσωπική επαφή με τον φορέα που ως εγγυητής έχει απευθυνθεί τον έχει  εξουσιοδοτήσει  να τον συνδράμει
δ)Κατάθεση εξωδικαστικής αίτησης προς την Τράπεζα, όπου ενεχόμαστε ως εγγυητής όπου προτείνουμε ελεύθερα βάσει οικονομικού  μας "προφίλ" το οικονομικό μας "μπορώ"
ε)Αναμονή εύλογου χρόνου, περίπου 40 ημερών για την απάντηση της Τράπεζας
ζ)Βεβαίωση επιτυχίας, ή αποτυχίας από τον συνδράμοντας φορέα

Β.-ΕΙΡΗΝΟΔΙΚΕΊΟ

α)Απευθυνόμαστε σε ένα δικηγόρο με εμπειρία (να έχει γραφείο)

β)΄Εχουμε την δυνατότητα να δράσουμε και μόνοι μας., αλλά η διαδικασία δεν είναι εύκοληΙ

γ)Δεν μας πιάνει απόγνωση και δε πιανόμαστε από γραφεία που χρεισιμοποιούν  "δέλεαρ "με  τις  δήθεν χαμηλές οικονομικές προσφορές για το χειρισμό της υπόθεσης μας που διαφημίζουν , μπένουμε άθελα μας σε περιπέτεια πρέπει να διαπιστώσουμε  ότι είναι πράγματι νομικός, διότι πολλοί παρουσιάζονται ως δικηγόροι χωρίς να είναι, και να έχει συνεχή ενημέρωση και παρακολούθηση της υπόθεσης μας

ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΠΟΥ ΕΝΑΙ ΕΓΓΗΤΗΣ Ο ΣΥΖΥΓΟΣ ΣΤΗΝ ΣΥΖΥΓΟ ΤΙ ΓΙΝΕΤΑΙ;

Ο καθένας από αυτούς οφείλει να εντάξει στο Ν.3869/2010 όλους τους πιστωτές του , όλα τα χρέη και σαν οφειλέτης, αλλά και  εκείνα που συμμετέχει ως εγγυητής..

Αποφάσεις Ειρηνοδικείων για εγγυητές

  α) Το Ειρηνοδικείο Ρεθύμνης με την υπαρ. 458/2012 απόφασή του σε υπόθεση που ο σύζυγος συμμετείχε ως εγγυητής σε δάνειο της συζύγου του διετάχθηκε αφού ρύθμισε τα δικά του χρέη και την εξαίρεση της κατοικίας του, να καταβάλλει το ποσό των 5.033,36  επί τετραετίας δηλ.285 Ευρώ τον μήνα σε περίπτωση που η σύζυγος εγγυήτρια δεν έχει δυνατότητα καταβολής.
β)Το Ειρηνοδικείο Ρεθύμνης με την υπαρ. 459/2012 απόφασή του σε υπόθεση πο η σύζυγος συμμετείχε ως εγγυήτρια  σε δάνειο του συζύγου της διετάχθηκε να εκληρώσει χρέος του συζύγου της που συμμετείχε ως εγγυήτρια.
γ)Υπάρχουν πάμπολες αποφάσεις που ο εκάστοτε εγγυητής, δεν αναλαμβάνει να καταβάλλει χρέος αφού ο οφειλέτης αναλαμβάνει να ρυθμίσει το χρέος του